Asuransi

Cara Cairkan BPJS Ketenagakerjaan JHT 2026: Syarat, Proses, dan Simulasi Saldo

10 Maret 20267 menit baca

Resign dari kantor, kena PHK, atau butuh uang untuk kebutuhan mendesak? Saldo JHT (Jaminan Hari Tua) di BPJS Ketenagakerjaan bisa jadi penyelamat. Tapi prosesnya sering bikin bingung — bisa cairkan berapa persen? Harus offline atau bisa online? Berapa lama dananya cair? Artikel ini menjelaskan semua yang perlu kamu tahu tentang pencairan JHT di 2026, lengkap dengan simulasi saldo untuk berbagai masa kerja.

Aturan Pencairan JHT Terbaru (PP 37/2021)

Peraturan pencairan JHT sudah berubah beberapa kali dan sempat bikin heboh. Berikut aturan yang berlaku per 2026 berdasarkan PP 37/2021 dan perubahannya:

Pencairan 100% — Bisa dilakukan saat peserta berhenti bekerja (resign, PHK, atau kontrak habis). Tidak perlu menunggu umur 56 tahun lagi.
Pencairan 30% — Untuk kebutuhan perumahan (beli rumah, renovasi, atau bayar cicilan KPR). Bisa dicairkan selagi masih bekerja, minimal kepesertaan 10 tahun.
Pencairan 10% — Untuk kebutuhan lain di luar perumahan. Bisa dicairkan selagi masih bekerja, minimal kepesertaan 10 tahun.
Pencairan karena cacat total tetap atau meninggal dunia — 100% langsung kepada peserta atau ahli waris.

Penting: setelah PP 37/2021, pencairan 100% saat resign/PHK bisa langsung dilakukan tanpa masa tunggu. Dulu harus menunggu 1 bulan setelah berhenti bekerja — sekarang bisa langsung diajukan begitu surat paklaring diterbitkan. Ini berlaku sejak Februari 2022.

Dokumen yang Diperlukan

Siapkan dokumen ini sebelum mengajukan pencairan — satu saja kurang, pengajuanmu bisa ditolak:

Kartu peserta BPJS Ketenagakerjaan (atau nomor kepesertaan kalau kartunya hilang)
KTP asli dan fotokopi
KK (Kartu Keluarga) asli dan fotokopi
Surat keterangan berhenti bekerja / paklaring dari perusahaan terakhir (untuk pencairan 100%)
Buku tabungan halaman depan yang menunjukkan nama dan nomor rekening (harus atas nama peserta)
NPWP (untuk pencairan di atas Rp 50 juta, akan dikenakan pajak progresif; tanpa NPWP kena tarif 20% lebih tinggi)

Untuk pencairan 10% atau 30%, tidak perlu surat paklaring — tapi harus ada bukti kepesertaan minimal 10 tahun dan dokumen pendukung (misalnya akta jual beli rumah untuk klaim perumahan 30%).

Proses Online via Jamsostek Mobile (JMO)

Kabar baiknya, sekarang pencairan JHT bisa 100% online lewat aplikasi Jamsostek Mobile (JMO). Tidak perlu antre di kantor cabang. Berikut langkah-langkahnya:

Download aplikasi JMO (Jamsostek Mobile) di Google Play atau App Store
Login atau daftar menggunakan nomor kepesertaan + NIK KTP
Lakukan verifikasi wajah (face recognition) — pastikan pencahayaan cukup dan tidak pakai masker
Pilih menu "Klaim JHT" → pilih jenis pencairan (100%, 30%, atau 10%)
Upload foto dokumen yang diperlukan (KTP, KK, paklaring, buku tabungan)
Masukkan nomor rekening tujuan pencairan
Submit klaim dan tunggu proses verifikasi

Pengalaman rata-rata: proses verifikasi online memakan waktu 3-7 hari kerja. Dana masuk ke rekening 1-3 hari setelah klaim disetujui. Total dari pengajuan sampai uang masuk: sekitar 5-10 hari kerja. Kalau offline di kantor cabang, prosesnya bisa lebih cepat (3-5 hari) tapi kamu harus antre.

Pajak atas Pencairan JHT

Pencairan JHT dikenakan pajak penghasilan. Besarnya tergantung nilai klaim:

Saldo JHT sampai Rp 50.000.000 — Pajak: 0% (bebas pajak)
Saldo JHT di atas Rp 50.000.000 — Pajak: 5% dari jumlah bruto di atas Rp 50 juta (untuk yang punya NPWP)
Tanpa NPWP — Tarif 20% lebih tinggi dari yang seharusnya (jadi 6% efektif)

Contoh: saldo JHT kamu Rp 80.000.000. Bagian yang kena pajak: Rp 80.000.000 − Rp 50.000.000 = Rp 30.000.000. Pajak: 5% × Rp 30.000.000 = Rp 1.500.000. Uang yang kamu terima: Rp 78.500.000.

Pastikan NPWP-mu aktif sebelum mengajukan pencairan. Tanpa NPWP, pajak dari contoh di atas naik dari Rp 1.500.000 menjadi Rp 1.800.000 — rugi Rp 300.000 hanya karena tidak punya NPWP.

Simulasi Saldo JHT: 5, 10, dan 15 Tahun Kerja

Iuran JHT totalnya 5,7% dari gaji bulanan — 3,7% ditanggung perusahaan, 2% ditanggung karyawan. Mari simulasikan untuk beberapa skenario:

Gaji Rp 5.000.000/bulan — Iuran JHT: 5,7% × Rp 5.000.000 = Rp 285.000/bulan
Saldo setelah 5 tahun (60 bulan): Rp 285.000 × 60 = Rp 17.100.000 + bunga pengembangan ≈ Rp 18.500.000
Saldo setelah 10 tahun: ≈ Rp 40.000.000 (termasuk pengembangan)
Saldo setelah 15 tahun: ≈ Rp 67.000.000 (termasuk pengembangan)

Kalau gajimu lebih tinggi, saldo juga lebih besar:

Gaji Rp 10.000.000/bulan — Iuran JHT: Rp 570.000/bulan
Saldo setelah 5 tahun: ≈ Rp 37.000.000
Saldo setelah 10 tahun: ≈ Rp 80.000.000
Saldo setelah 15 tahun: ≈ Rp 134.000.000

Angka di atas mengasumsikan gaji tetap (tanpa kenaikan). Dalam realita, gajimu kemungkinan naik setiap tahun — jadi saldo JHT aktualmu akan lebih besar dari simulasi ini. Gunakan Kalkulator BPJS kami untuk simulasi yang lebih akurat dengan memasukkan estimasi kenaikan gaji tahunan.

Tips Sebelum Mencairkan JHT

Sebelum buru-buru cairkan, pertimbangkan beberapa hal berikut:

Kalau resign dan langsung pindah kerja baru — pertimbangkan untuk tidak mencairkan. Saldo JHT terus berkembang dan bisa jadi dana pensiun yang lumayan.
Periksa saldo JHT terlebih dahulu di aplikasi JMO atau website sso.bpjsketenagakerjaan.go.id — jangan kaget kalau angkanya berbeda dari perkiraan karena ada potongan biaya pengembangan.
Siapkan NPWP sebelum pencairan — pajak tanpa NPWP 20% lebih mahal dari yang seharusnya.
Kalau kena PHK, jangan lupa juga klaim program JKP (Jaminan Kehilangan Pekerjaan) — ini terpisah dari JHT dan memberikan tunjangan 6 bulan.
Untuk pencairan 10% dan 30%, ingat bahwa ini mengurangi saldo akhirmu — hitung ulang apakah sisa saldo masih cukup untuk tujuan pensiun.

Coba sekarang

Kalkulator BPJS

Hitung untuk situasi Anda sendiri — gratis, instan, tanpa daftar.

Buka kalkulator

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Berapa lama proses pencairan BPJS Ketenagakerjaan JHT?

Secara online lewat aplikasi JMO, prosesnya sekitar 5-10 hari kerja dari pengajuan sampai uang masuk rekening. Secara offline di kantor cabang, bisa lebih cepat (3-5 hari kerja) tapi kamu harus datang langsung dan membawa semua dokumen asli. Di jam sibuk, antrean kantor cabang bisa memakan waktu 2-4 jam.

Apakah JHT bisa dicairkan sebagian saat masih bekerja?

Bisa, tapi ada syarat. Pencairan 10% dan 30% hanya bisa dilakukan jika kepesertaan sudah berjalan minimal 10 tahun. Pencairan 30% khusus untuk kebutuhan perumahan (harus ada bukti). Pencairan 100% hanya bisa saat sudah berhenti bekerja, pensiun, cacat total, atau meninggal dunia.

Bagaimana kalau kartu BPJS Ketenagakerjaan hilang?

Tenang, kartu fisik bukan syarat mutlak. Kamu bisa menggunakan nomor kepesertaan yang tertera di slip gaji atau portal BPJS Ketenagakerjaan online. Kalau nomor kepesertaan juga lupa, datang ke kantor cabang dengan KTP — petugas bisa mencari datamu berdasarkan NIK.

Apakah pencairan JHT kena pajak?

Saldo sampai Rp 50 juta bebas pajak (0%). Saldo di atas Rp 50 juta dikenakan PPh 5% (atau 6% tanpa NPWP). Contoh: saldo Rp 100 juta, pajak = 5% × Rp 50 juta = Rp 2.500.000, uang diterima Rp 97.500.000. Pajak langsung dipotong saat pencairan.

Apakah iuran BPJS Ketenagakerjaan dari perusahaan lama otomatis pindah ke perusahaan baru?

Ya, selama kamu menggunakan nomor kepesertaan yang sama. Saldo JHT bersifat portabel — berpindah kerja 5 kali pun, saldo terus terakumulasi di satu akun yang sama. Pastikan perusahaan baru mendaftarkanmu dengan nomor kepesertaan lama, bukan membuat akun baru.

Anda mungkin juga suka

Asuransi

BPJS Kesehatan vs Asuransi Swasta: Mana yang Lebih Baik?

6 menit baca

Semua panduan